汽車貸款這樣貸更划算！一口氣讀懂汽車貸款試算、利息就靠這一篇

相較於銀行繁複的貸款流程和高門檻的審核條件，當鋪汽車貸款憑藉著簡單快速的申貸流程、彈性的還款方式和親民的利率，成為許多小資族和信用瑕疵者的青睞。

本篇將整理汽車貸款流程、汽車貸款試算等內容，也會告訴你汽車貸款利息多少才算合理，同時還會統整一些常見的汽車貸款詐騙行為，讓您在辦理汽車貸款前就能一一了解，也才能借得安心。話不多說，快一起往下看看吧！

汽車貸款：當鋪、銀行快速比一比

項目	當舖汽車貸款	銀行汽車貸款
申請條件	不限職業、不限收入、不看信用報告	需有工作證明、有穩定收入、信用良好
審核速度	快速核貸，放款速度快至1小時內	審核流程較繁瑣，放款速度較慢
貸款利率	較高	較低
計息方式	月息、利息只算實際借款天數	平均餘額攤還法、每月等額攤還法
還款方式	隨借隨還，無需繳納違約金	固定期限攤還
優點	簡便快速、條件寬鬆、利率靈活、隨借隨還、計算透明	利率較低、還款方式多元
缺點	利率較高	審核條件較嚴格、審核速度較慢

當鋪汽車貸款試算方法簡單，輕鬆還款無負擔！

在台灣，汽車貸款是一項常見的金融商品，許多民眾在購車時，都會透過汽車貸款來降低購車的經濟壓力。

然而，傳統銀行的汽車貸款流程繁瑣，審核時間長，且對於信用條件不佳的民眾來說，核貸的門檻較高，相較之下，當鋪汽車貸款服務的優勢就顯而易見：

申貸快速、火速撥款

當鋪汽車貸款的申貸流程相對簡便，只需準備身分證件、汽車行照、汽車登記等基本證明文件，即可完成申貸。

另外，當鋪的汽車貸款撥款速度也比銀行快上許多，最快當天就能撥款，讓您能盡快取得資金，是急需資金周轉的最佳選擇。

審核寬鬆、額度彈性

當鋪對於貸款人的信用條件要求，相對銀行來說也是比較寬鬆的，即使有信用瑕疵或無收入證明的客戶，也可能核貸成功。

當鋪的汽車貸款額度也較為彈性，會依據車輛價值和貸款人的還款能力進行核定，若有特別需求，也可以與各家當舖專員諮詢，相互溝通出最合適的汽車貸款方案。

利率親民、息費透明

當鋪的汽車貸款利息通常以月息計算，根據當舖業法規定，合法當鋪的年利率不能超過30％，換算成每月利率即為2.5%，通常也不會有隱藏費用，讓您可以輕鬆掌握每月還款金額！

隨借隨還、靈活運用

當鋪汽車貸款採隨借隨還的制度，貸款人可依據自身需求隨時借款或還款，靈活運用資金，如果提早還款，也能節省利息支出。

在地服務、諮詢方便

有提供汽車貸款服務的當舖遍布全台，貸款人可以前往居住地附近的當舖詢問、申辦。當舖借款通上也統整了全台合法立案、利息合理的汽車貸款當舖推薦名單，幫您省下在網路上搜尋、比較的寶貴時間。

當鋪汽車貸款利息試算

當鋪汽車貸款的利息計算方式通常採「月息計算法」，也就是將貸款金額乘以月利率，再乘以貸款月份數，即可得出總利息。例如：

• 貸款金額：新台幣100萬元
• 月利率：1.5%
• 貸款期間：60個月
• 總利息：100萬元 x 1.5% x 60個月 = 新台幣9萬元

因此，貸款人每期的還款金額將為：

• 貸款金額＋總利息／貸款期間＝100萬元＋9萬元／60個月＝新台幣 1.8萬元

銀行汽車貸款月付金怎麼算？

銀行汽車貸款的月付金，主要由以下幾個因素決定：

• 貸款金額：貸款金額越高，月付金越高。
• 貸款期限：貸款期限越長，月付金越低。
• 貸款利率：貸款利率越高，月付金越高。
• 車輛價值：新車貸款的成數通常較高，因此月付金也較低。

汽車貸款利息試算：平均餘額攤還vs每月等額攤還

銀行計算汽車貸款利息的方式有2種，分別為：

【平均餘額攤還法】

• 說明：將貸款本金及利息平均攤還於各期，每期本息攤還金額固定。
• 公式：月利息 = 剩餘本金 x 月利率
• 舉例：假設貸款金額為新台幣100萬元，貸款利率為5%，貸款期限為5年，則第一期的月利息則為：月利息 = 新台幣100萬元 x 5% / 12 = 新台幣4,166.67元

【每月等額攤還法】

• 說明：每期支付相同的本息攤還金額，其中包含的本金會逐期增加，利息則會逐期減少。
• 公式：月付金 = 貸款金額 x 月利率 x (1 + 月利率)^貸款期限 / ((1 + 月利率)^貸款期限 - 1)
• 舉例：假設貸款金額為新台幣100萬元，貸款利率為5%，貸款期限為5年，則每期的月付金計算則為：月付金 = 新台幣100萬元 x 5% / 12 x (1 + 5% / 12)^60 / ((1 + 5% / 12)^60 - 1) = 新台幣21,153.63元

影響汽車貸款試算因素有哪些？

汽車貸款試算，是許多人在購車前會進行的一項重要步驟。透過試算，可以初步估算出每月需繳納的本息攤還金額，以及總利息支出，作為購車的參考依據。

不過汽車貸款的試算結果並非完全準確，實際貸款金額可能會有所差異，以下會說明幾項影響汽車貸款試算的因素：

車輛價值

車輛價值是影響汽車貸款可貸額度最重要的因素之一，車輛價值越高，可貸額度也越高，因此，在進行汽車貸款試算時，應先了解車輛的市價或中古車價。

貸款成數

貸款成數是指貸款金額占車輛價值的比例。一般而言，新車的貸款成數較高，通常可達七成至八成；中古車的貸款成數則較低，通常為五成至六成。

汽車貸款利率

貸款利率是影響汽車貸款月付金和總利息支出的重要因素，貸款利率會依據借款人條件、車輛品牌、車款、貸款金額等因素而有所不同。

貸款期限

貸款期限是指貸款人需償還貸款的時間，辦理汽車貸款的期限越長，每月需繳納的本息攤還金額越低，但總利息支出也越高。

汽車貸款可以分幾期？

汽車貸款的期限，一般稱為「貸款期數」，是指借款人需償還貸款的時間，汽車貸款期數越長，每月需繳納的本息攤還金額越低，但總利息支出也越高。常見的汽車貸款期數有以下幾種：

• 6期：適合短期資金需求的借款人，例如預期短期內可以結清貸款，或只想先降低購車初期負擔。
• 12期：也是常見的貸款期數，適合預期中期內可以結清貸款的借款人。
• 24期：適合長期資金需求的借款人，例如預期長期持有車輛，或希望降低每月還款負擔。
• 36期：較長的貸款期數，適合預期長期持有車輛，或希望將每月的還款負擔降至最低。
• 60期：最長的貸款期數，適合預期長期持有車輛，且資金需求較高。

期數	特色
6期	適合短期資金需求、總利息支出較低
12期	常見貸款期數、總利息支出適中
24期	適合長期資金需求、每月還款負擔較低
36期	較長的貸款期數、每月還款負擔更低
60期	最長的貸款期數、每月還款負擔最低、總利息支出最高

選擇汽車貸款期數時，應綜合考慮以下因素：

• 自身資金狀況：若資金充裕，可選擇較短的貸款期數，以節省利息支出；若資金有限，可選擇較長的貸款期數，以降低每月還款負擔。
• 購車預算：每月還款金額會受到貸款期數的影響，因此應先評估自身的購車預算，再選擇合適的貸款期數。
• 用車需求：若預期短期內會售出車輛，可選擇較短的貸款期數；若預期長期持有車輛，可選擇較長的貸款期數。

除了上述常見的汽車貸款期數之外，也有部分金融機構提供客製化的貸款期數，例如30期、48期、72期等，借款人在申請貸款時，可多加比較各家方案，選擇最適合自己的貸款期數。

汽車貸款方案全解析

除了汽車貸款期數需要評估之外，汽車貸款方案也需要審慎考量，以下將一一說明常見的車貸方案類型：

一般新車貸款

• 定義：針對新車購置提供的貸款方案。
• 可貸成數：一般新車貸款的可貸成數通常為7成至8成，即借款人需準備2成至3成的自備款。
• 貸款期限：一般新車貸款的貸款期限通常為3年至5年。

中古車貸款

• 定義：針對中古車購置而提供的貸款方案。
• 可貸成數：中古車貸款的可貸成數通常為5成至6成，即借款人需準備4成至5成的自備款。
• 貸款期限：中古車貸的貸款期限通常為1年至3年。

高額貸款

• 定義：高額貸款是指針對高價車款而提供的貸款方案，可貸成數較高，但利率也較高。
• 可貸成數：高額貸款的可貸成數通常為8成至9成，甚至有部分銀行可提供10成貸款。
• 貸款期限：高額貸款的貸款期限通常為5年至7年。

短期貸款

• 定義：短期貸款是指貸款期限較短的汽車貸款方案，通常為1年至2年。
• 可貸成數：短期貸款的可貸成數通常較低，約為5成至6成。
• 貸款利率：短期貸款的貸款利率通常較高。

殘值型貸款

• 定義：殘值型貸款是指將車輛的殘值納入貸款金額的貸款方案。
• 可貸成數：殘值型貸款的可貸成數通常介於一般新車貸款和中古車貸款之間。
• 貸款期限：殘值型貸款的期限通常較短，為3至5年。
• 特色：殘值型貸款的月付金通常較低，但貸款結清後需支付殘值款項。

各類汽車貸款方案比一比

方案	期數	特色
一般新車貸款	12期至84期	成數高、利率適中
中古車貸款	12期至60期	成數較低、利率較高
高額貸款	60期至84期	成數高、利率較高
短期貸款	12期至24期	期限短、利率高、成數低
殘值型貸款	36期至60期	月付金較低、需支付殘值款項

汽車貸款試算後要知道：汽車貸款流程、必備文件

汽車貸款利率、成數、方案、汽車貸款分期都了解之後，就來看看辦理汽車貸款有哪些必備文件及流程怎麼走吧！

汽車貸款必備文件

• 借款人身分證明：身分證、駕照
• 車輛相關證明：行照、牌照、車險證明

汽車貸款流程

1. 準備申請文件：身分證、汽車行照、收入證明等借款機構所需文件。
2. 提出申請：可向當舖、銀行等金融機構提出申請。
3. 審核：貸款機構會依據機構規定，針對借款人的條件進行審核。
4. 鑑價：貸款機構會對車輛進行鑑價，以確定車輛的價值。
5. 核貸：若審核通過，金融機構會核准貸款金額和利率。
6. 對保：借款人與貸款機構簽署貸款契約，並辦理相關手續。
7. 撥款：貸款機構會將貸款撥款給借款人。

銀行、當鋪汽車貸款條件大不同！

汽車貸款的條件，會因為選擇的貸款機構而有所不同，建議辦理前可再多詢問，以下以當鋪汽車貸款條件 為例，同時也會提供與銀行車貸條件的比較，讓您可以一目瞭然，選擇最適合自己的汽車貸款方案！

當鋪汽車貸款條件

• 年齡：借款人需年滿20歲以上。
• 職業：借款人職業不限，但需有穩定的收入來源，足以償還貸款。
• 信用狀況：借款人的信用狀況不限，即使有不良信用紀錄，也能申請當舖汽車貸款。
• 車輛條件：車輛須有合法的行照和登記證，且車況良好。

汽車貸款條件：當鋪vs銀行

項目	當舖汽車貸款	銀行汽車貸款
年齡	年滿20歲以上	年滿20歲以上
職業	不限	不限
信用狀況	不限	良好
車輛條件	合法行照、登記證、車況良好	合法行照、登記證、車況良好

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Q、到當舖申辦汽車貸款安全嗎？

只要選擇合法、政府立案的當鋪，就可以不用擔心！簽訂合約前，也能多留意汽車貸款利率怎麼算、有無其他手續費等，確保自身權益。

Q、汽車貸款可以轉讓嗎？

汽車貸款是可以轉讓的，但需注意以下事項：

• 僅限於原車主和新車主間辦理轉讓
• 需經原貸款銀行或當舖同意
• 需支付轉讓手續費

汽車貸款轉讓流程

1. 原車主和新車主向原貸款銀行或當舖提出轉讓申請
2. 原貸款銀行或當舖審核申請
3. 審核通過後，原車主辦理車輛過戶手續
4. 新車主辦理貸款承接手續

Q、還在繳汽車貸款可以辦理過戶嗎？

還在繳汽車貸款的車輛，是可以辦理過戶的，不過需經原借款人、新借款人和貸款機構（當鋪、銀行）同意，並辦理相關過戶手續。

辦理汽車貸款過戶時，原借款人需先向當鋪等貸款機構提出過戶申請，並提供新借款人資料等文件，貸款機構會審核新借款人的條件，若審核通過，雙方需與當鋪或者銀行辦理汽車貸款過戶手續，包括車輛過戶、貸款餘額轉移等。

Q、汽車貸款詐騙行為有哪些？

為避免落入汽車貸款詐騙陷阱，建議選擇合法、政府立案的當鋪或者銀行等正當機構，簽訂合約前，也要仔細了解貸款方案、利息計算方式，更不要隨意提供個人資料、金融資訊給他人，以保障自身財產安全。

以下是常見的汽車貸款詐騙行為：

• 假冒貸款機構：詐騙集團假冒銀行、當舖等金融機構，以提供高額貸款、低利率等優惠條件誘騙民眾申辦貸款，收取手續費後卻消失無蹤。
• 偽造車輛文件：詐騙集團偽造車輛行照、登記證等文件，以騙取貸款。
• 需抬車價：詐騙集團與車商合作，故意將車輛價格抬高，以增加貸款額度，從中牟利。
• 要求提前繳款：詐騙集團以各種理由要求借款人提前繳款，例如解鎖貸款、降低利率等，收取款項後卻不履行承諾。
• 扣押車輛：詐騙集團會以各種理由扣押民眾的車輛，並要求民眾支付贖金。

Q、汽車貸款過戶是必要的嗎？

汽車貸款過戶並非必要，但若是想將車輛轉讓給他人、車主想要變更辦理汽車貸款的當舖、銀行或者相關貸款條件的話，就會需要辦理汽車貸款過戶。

Q、買車貸款除了找銀行還可以找誰？

除了銀行，當鋪也是辦理汽車貸款的好選擇，各家業者提供的貸款方案和條件有所不同，建議民眾在申辦前先多加比較，選擇最適合的方案。

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