二手汽車貸款利率怎麼算？內行人教你3招提高中古車貸款額度與過件率

近年來汽車的價格可說是越發昂貴，為了減輕經濟負擔，在選購車輛時已有不少人開始考慮相對便宜的二手汽車。相較於新車貸款，二手汽車貸款較鮮為人知，而其計算方式、條件及二手汽車貸款利率，與新車貸款更是天壤之別，若想更了解汽車抵押貸款這項服務，務必要仔細閱讀這篇文章，當鋪借款帶你了解二手汽車貸款的世界。

二手汽車貸款是什麼？

中古車貸款

二手汽車貸款與新車貸款皆是以汽車為抵押品，向銀行或是融資公司進行借貸，二手汽車是以議價的方式買賣，甚至是車款、車況等因素都會影響二手汽車之價格，因此市場上的價格不像購買新車達到統一。

由於銀行非專業的汽車從業人員，在進行二手汽車貸款時，會參考《權威車訊》或 《天書》中古車行情指南的專業資訊，加上車況、廠牌、款式、年份，CC數以及二手車的殘值等條件來評估，在無法統一價格的條件下，銀行不一定會用該車的買價，而是用鑑定價格作為考量。

新車貸款

想購買新車，因此向借款管道申辦汽車貸款，以每月償還一定的額度來購買新車。

原車融資

名下汽車原本已經有貸款，因需要資金所以向借款管道再次申辦貸款的意思。

1. 二手汽車貸款條件

汽車貸款條件如下：

• 基本上皆須年滿20歲
• 車齡低於14年
• 個人信用紀錄良好，有正當收入之職業
• 需繳交財力證明，依個人狀況提供

此外，借款人的信用狀況、薪資轉帳及、勞健保及還款意願等條件，也是評估貸款的重大條件。

2. 二手汽車貸款流程

1. 申請：找尋適合的貸款機構及管道，並提出貸款申請。
2. 銀行照會：在申請後，貸款機構會透過聯徵來查詢申請人的信用情況，也會和本人聯絡並了解信用狀況。
3. 核准對保：如果審核通過，貸款機構會告知貸款額度和利率並進行簽約。
4. 設定：在簽約後，需要到監理站做動保設定，確認本人否為車子所有權人，同時避免在貸款過程中有將車子變賣的狀況發生。
5. 撥款：完成以上步驟後，貸款機構就將錢匯進申請人指定的戶頭。

有哪些管道可以申辦二手汽車貸款？

銀行	銀行為最常見和熟知的貸款管道，一般有承辦汽車貸款的銀行，也都會有中古車貸款方案。但因銀行審核的標準較高，並非所有人都可以如期貸款，所以便有了以下民間的貸款管道。
融資公司	一般常見的汽車貸款公司如裕隆，這些都是常見的汽車貸款管道。
當鋪	當舖汽車借款相信大多數人都有聽過，也就是將汽車做為抵押品提出借款的申請。一般當鋪的借款額度高、條件低，不少無法通過銀行貸款審核的人都會轉為當舖汽車借款。

二手汽車貸款利率會依據管道不同有所差別嗎？

二手汽車貸款有銀行、融資公司及民間貸款，也就是當舖，三種可以選擇的管道，而二手汽車貸款利率，當鋪會落在17%、18%，國家規定只要在20%內皆屬於合法範圍，所以基本上車貸利率的範圍非常寬。

➤ 各家銀行二手汽車貸款試算利率

元大銀行	3.81%~10.91%
新光銀行	3.06%~10.34%
玉山銀行	3.23%~14.26%
中租車貸	5.5%起
永豐銀行	2.65%起
國泰世華	3.50%~14.54%
裕融車貸	5.5%起

若是找銀行辦理二手汽車貸款，不同單位會有不同的計算方式及利率，當我們在銀行查詢最低利率時不代表自己即適用此利率，在確定申辦前，打電話詢問時獲得的也只是「大概」的利率，唯有確定申辦、送出申請書及財力證明後，才會正式核貸及調閱聯徵，最後再確定利率。

另外，提升信用也會影響我們得到的利率，可以透過拉長信用歷史、信用卡小額借貸、增加銀行往來頻率等方式，提升我們的信用狀況，而若是有催收、法催、呆帳及延遲繳款等紀錄，皆會登上銀行的聯合徵信系統，即代表我們的還款意願不高，銀行的評估也會更加謹慎。

二手汽車貸款額度多少？

以當鋪二手汽車貸款來說，額度通常會在估價的7-8成，如一台汽車估價現值為50萬，則最低會核貸35萬的額度給借款人，那麼影響二手汽車貸款額度的原因有哪些呢？以下列出3點說明。

1. 汽車價值：汽車本身的價值會直接的影響到額度，若汽車本身價值不高，建議可以提供第二擔保品來提高二手汽車貸款額度。
2. 借款人條件：借款人條件優良與否也會影響借款管道評估額度的標準，若借款人本身信用與條件良好，或是為當鋪長期配合的客戶，一班都能獲得較好的額度。
3. 是否免留車：當鋪留車與免留車會大大的影響汽車借款的額度，因為汽車免留車當鋪的風險較大，因此核貸的額度也會較少。

3招提高二手汽車貸款過件率

想提高汽車過件率不是沒有辦法，基本上只要滿足3大條件，就能快速過件，取到資金，以下列出3點向大家說明。

1. 年滿20歲：民法規定須年滿20歲的完全行為能力人才可借款，所以只要滿足這個條件就能借款了。
2. 汽車為名下所有：汽車借款需要汽車本身為借款人名下的財產才能借款哦！若借款人提供的汽車並非借款人所有，那麼就會需要辦理過戶手續，就會拖到過件的時間。
3. 汽車無罰款：當鋪在審核過件時，會查詢汽車是否有應繳罰款未繳清，若罰款都已繳清，那麼自然過件就會快速。

申辦二手汽車貸注意事項

在申辦二手汽車貸款要注意以下3點。

1. 慎選管道：在借款時很重要的一點，就是要慎選管道！避免落入借款陷阱中，想找合法又可靠的管道，可以參考當舖借款通的網站，我們整理了全台優質當舖供大家參考。
2. 審視自身條件：借款前先了解自身借款的理由、需求額度以及還款能力，才能避免債台高築、還不出債務的慘況。
3. 合約條款看清楚：上述兩點做好之後，在與借款方簽約時要將一條條的合約內容看清楚，避免借款後產生不必要的糾紛與不快！

哪裡可以做二手汽車貸款試算？

二手汽車貸款基本上就是以車子的剩餘價值去借錢，如果你想知道自己的汽車的殘餘價值，可以參考幾個具公信力的網站去試算：

有些二手汽車貸款會主打”零利率”，這時就得千萬小心是否有隱藏的高額手續費問題，一般來說當舖借錢的中古車車貸會是相對好通過，又不用擔心受騙的管道之一，每個月的利息會在法規規定的2.5%以下，如果還能每個月攤還本金，那麼利息會更划算。

若想計算中古汽車殘值，現在網路上有許多網站都有提供試算服務，目前法律也有規定的殘值試算辦法，詳細資料可參考「執行業務所得查核辦法」

二手汽車貸款找誰申辦最安心？

基本上只要向合法的汽車借款申辦都非常安全，也有相關的法律保障，但若是因為信用狀況或是薪資轉帳等原因，無法在銀行過審，也可以轉向「合法的」融資公司或是當鋪進行貸款，而當鋪不僅利率合法、免留車、辦理迅速、不須調閱聯徵紀錄、也可以免財力證明 ，是相當不錯的選擇！

除了尋求合法的二手汽車貸款管道，得到合理的貸款條件、法律規定的貸款利率，在中古汽車貸款後的還款也是非常重要的環節，若是沒有準時還款，那就等於為自己留下了一個汙名，所以一定要養成良好的還款紀錄，有借有還，再借不難！

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