近年來汽車的價格可說是越發昂貴,為了減輕經濟負擔,在選購車輛時已有不少人開始考慮相對便宜的二手汽車。相較於新車貸款,二手汽車貸款較鮮為人知,而其計算方式、條件及二手汽車貸款利率,與新車貸款更是天壤之別,若想更了解汽車抵押貸款這項服務,務必要仔細閱讀這篇文章,當鋪借款帶你了解二手汽車貸款的世界。
二手汽車貸款與新車貸款皆是以汽車為抵押品,向銀行或是融資公司進行借貸,二手汽車是以議價的方式買賣,甚至是車款、車況等因素都會影響二手汽車之價格,因此市場上的價格不像購買新車達到統一。
由於銀行非專業的汽車從業人員,在進行二手汽車貸款時,會參考《權威車訊》或 《天書》中古車行情指南的專業資訊,加上車況、廠牌、款式、年份,CC數以及二手車的殘值等條件來評估,在無法統一價格的條件下,銀行不一定會用該車的買價,而是用鑑定價格作為考量。
想購買新車,因此向借款管道申辦汽車貸款,以每月償還一定的額度來購買新車。
名下汽車原本已經有貸款,因需要資金所以向借款管道再次申辦貸款的意思。
汽車貸款條件如下:
此外,借款人的信用狀況、薪資轉帳及、勞健保及還款意願等條件,也是評估貸款的重大條件。
銀行 | 銀行為最常見和熟知的貸款管道,一般有承辦汽車貸款的銀行,也都會有中古車貸款方案。但因銀行審核的標準較高,並非所有人都可以如期貸款,所以便有了以下民間的貸款管道。 |
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融資公司 | 一般常見的汽車貸款公司如裕隆,這些都是常見的汽車貸款管道。 |
當鋪 | 當舖汽車借款相信大多數人都有聽過,也就是將汽車做為抵押品提出借款的申請。一般當鋪的借款額度高、條件低,不少無法通過銀行貸款審核的人都會轉為當舖汽車借款。 |
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二手汽車貸款有銀行、融資公司及民間貸款,也就是當舖,三種可以選擇的管道,而二手汽車貸款利率,當鋪會落在17%、18%,國家規定只要在20%內皆屬於合法範圍,所以基本上車貸利率的範圍非常寬。
元大銀行 | 3.81%~10.91% |
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新光銀行 | 3.06%~10.34% |
玉山銀行 | 3.23%~14.26% |
中租車貸 | 5.5%起 |
永豐銀行 | 2.65%起 |
國泰世華 | 3.50%~14.54% |
裕融車貸 | 5.5%起 |
若是找銀行辦理二手汽車貸款,不同單位會有不同的計算方式及利率,當我們在銀行查詢最低利率時不代表自己即適用此利率,在確定申辦前,打電話詢問時獲得的也只是「大概」的利率,唯有確定申辦、送出申請書及財力證明後,才會正式核貸及調閱聯徵,最後再確定利率。
另外,提升信用也會影響我們得到的利率,可以透過拉長信用歷史、信用卡小額借貸、增加銀行往來頻率等方式,提升我們的信用狀況,而若是有催收、法催、呆帳及延遲繳款等紀錄,皆會登上銀行的聯合徵信系統,即代表我們的還款意願不高,銀行的評估也會更加謹慎。
以當鋪二手汽車貸款來說,額度通常會在估價的7-8成,如一台汽車估價現值為50萬,則最低會核貸35萬的額度給借款人,那麼影響二手汽車貸款額度的原因有哪些呢?以下列出3點說明。
想提高汽車過件率不是沒有辦法,基本上只要滿足3大條件,就能快速過件,取到資金,以下列出3點向大家說明。
在申辦二手汽車貸款要注意以下3點。
二手汽車貸款基本上就是以車子的剩餘價值去借錢,如果你想知道自己的汽車的殘餘價值,可以參考幾個具公信力的網站去試算:
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有些二手汽車貸款會主打”零利率”,這時就得千萬小心是否有隱藏的高額手續費問題,一般來說當舖借錢的中古車車貸會是相對好通過,又不用擔心受騙的管道之一,每個月的利息會在法規規定的2.5%以下,如果還能每個月攤還本金,那麼利息會更划算。
若想計算中古汽車殘值,現在網路上有許多網站都有提供試算服務,目前法律也有規定的殘值試算辦法,詳細資料可參考「執行業務所得查核辦法」
基本上只要向合法的汽車借款申辦都非常安全,也有相關的法律保障,但若是因為信用狀況或是薪資轉帳等原因,無法在銀行過審,也可以轉向「合法的」融資公司或是當鋪進行貸款,而當鋪不僅利率合法、免留車、辦理迅速、不須調閱聯徵紀錄、也可以免財力證明 ,是相當不錯的選擇!
除了尋求合法的二手汽車貸款管道,得到合理的貸款條件、法律規定的貸款利率,在中古汽車貸款後的還款也是非常重要的環節,若是沒有準時還款,那就等於為自己留下了一個汙名,所以一定要養成良好的還款紀錄,有借有還,再借不難!
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