中古車貸款試算｜民間、銀行車貸利率多少合理？5分鐘快速了解

中古車貸款試算為何重要？申辦中古車貸時，都會建議多參考與了解不同的貸款方案，並從中選擇最適合個人需求的貸款方式。因此，中古車貸試算在這當中可以透過試算後的利率數字，讓你快速掌握還款方案的關鍵。

本文將透過中古車車貸試算，比較銀行和民間借款機構的利率差異，幫助您做出明智的財務決策，中古汽車貸款試算如何算？就讓我們帶您看下去。

關於中古車貸款試算，你可能想知道

中古車貸款試算前，先了解各家銀行車貸利率

銀行提供的中古車貸款利率範圍受多種因素影響，例如貸款金額、貸款期限、借款人信用評分等，不同銀行會提供不一樣的利率，一般而言，銀行中古車貸款的利率範圍通常在4%至10%之間。

以下用表格整理出6間銀行針對中古車貸所提供的貸款利率、貸款年限、申辦條件：

	台新銀行	新光銀行	中國信託	兆豐商銀	永豐銀行	國泰世華銀行
貸款年利率範圍	4.88% - 6.53%	4.5% - 5.8%	4.4% - 5.2%	5.88% - 6.23%	4.8% - 6.1%	4.8% - 5.6%
貸款年限	最長10年	最長10年	最長10年	最長7年	最長7年	最長7年
申辦條件	年滿20歲的完全行為能力者 具有固定收入 具備良好的信用評等

民間車貸利率多少合理？

合法的民間中古車貸款利率依法律規定，月利息一概不可超過2.5%，以下列舉當舖借款及民間融資公司，說明兩者的中古車貸款利息、貸款年限與條件：

	當鋪借款	融資公司
貸款利率範圍	月利率2.5%以內	月利率1.5%-2.5%
貸款年限	不綁約	中期
申辦條件	借款人年滿18歲 提供擔保品（例如車輛） 借款人需具備還款能力

民間借貸的利率與貸款方案多種，在資格審核的要求上與銀行相比會較為寬鬆。仍需透過多間比較，與仔細評估利率、年限、是否有其餘額外的隱藏費用，如手續費等，一一核對確認無誤後，再簽屬契約。

從上述的比較表格裡，也可以看出銀行的貸款年限較長，適合給具備穩定收入且想要長期攤還的人；民間借款機構雖然年限較短，但資格審核較為寬鬆、放款快速，適合給急需資金救援的人。

二手車貸款利率試算

從上述所提及的銀行與民間借款機構中，來各舉一個車貸案例，並試算一次做為參考。

台新銀行二手車貸款試算

• 車貸金額：100萬元
• 貸款期限：5年（60個月）
• 貸款利率：3.8%（年利率）
• 計算該車貸的月利率為：3.8% / 12 = 0.3167%

接下來，使用以下的試算公式計算每期還款金額：

每期還款金額=車貸金額x月利率x (1 +月利率)Ｎ/[ (1 +月利率)Ｎ – 1]

註：Ｎ＝貸款期數

將以上數值代入公式，進行計算：

每期還款金額= 100萬元x 0.003167 x (1 + 0.003167) 60 / [ (1 + 0.003167) 60 - 1]

進行計算後，每期還款金額約為18,440元。

當鋪二手車貸款試算：

• 以月利率為4%，貸款年限3年為例
• 車貸金額：100萬元
• 貸款期限：3年（36個月）
• 貸款利率：4%（月利率）

每月還款金額（固定本息平均攤還）的試算公式如下：

每月還款金額=貸款金額* [月利率* (1 +月利率)N] / [(1 +月利率)N - 1]

註：Ｎ＝貸款期數。

將資料帶入試算公式，可以得到以下結果：

每月還款金額= 1000000 * [0.04 * (1 + 0.04) 36] / [(1 + 0.04) 36 - 1]

進行計算後，可以得到每月還款金額約為：32,825元。

中古車貸利率試算完，車貸利率陷阱要避開

申辦中古車貸除了可以先自行試算利率，確保自身財務狀況可以負擔之外，也須留意中古車貸的利率陷阱，以下整理出5個常見的陷阱與如何避開守則：

一、高利率陷阱：

提供過高的利率，使借款者支付更多的利息。在申請貸款前先進行利率比較，尋找最具競爭力的利率，可以詢問不同銀行、貸款公司或當鋪的利率政策，並選擇最適合自己的選項。

二、隱藏費用陷阱：

隱藏額外的費用，如手續費、保險費等，增加你的貸款成本。借款前應詳細閱讀貸款文件，了解所有相關費用，確保與貸款機構進行充分溝通，明確了解貸款的全部成本。

三、浮動利率陷阱：

合約包含浮動利率，意味著利率可能隨著市場變動而變動。可能導致未來的還款金額不斷變動，增加不確定性。應選擇固定利率貸款，確保在貸款期間內穩定地支付相同金額的利息。

四、前期費用陷阱：

要求收取高額的前期費用，如審核費、手續費等。借款前應事先詢問貸款機構的費用結構，選擇收費合理的貸款機構。同時，可以考慮進行有效的談判，尋求減免或降低前期費用。

五、預付款陷阱：

要求提前支付高額的預付款作為貸款條件。借款前應謹慎評估是否能夠負擔預付款，並在提供預付款之前確保貸款機構的可靠性和信譽。

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